Журнал антропологических отчетов

Абстрактный

Профилирование клиентов с высокой степенью риска в целях предотвращения отмывания денег и терроризма

Ивица Симоновски* и Светлана Николоска

Одной из целей стратегии по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма является сохранение политики посредством превентивных мер и мероприятий всеми заинтересованными сторонами. К ним относятся финансовые учреждения, особенно банки, которые являются наиболее часто используемыми учреждениями преступниками для отмывания доходов, полученных преступным путем, или для поддержки террористической деятельности.
Ведение превентивной политики охватывает несколько видов деятельности. В этой статье будет проанализировано создание профилей клиентов с высоким уровнем риска на основе категорий факторов риска и финансовой реконструкции или анализа финансовых транзакций прошлого. На основе данных, полученных в результате анализа, следует создать профиль (типологию) лица, которое должно быть индикатором, показывающим:
• Может ли банк устанавливать деловые отношения с потенциальным клиентом в целях защиты своей репутации;
• Профилирование профилей с высоким уровнем риска, которые уже установили деловые отношения с банком и в соответствии с целями стратегии и направлены на минимизацию риска, необходимо проводить их обнаружение, определение риска (рейтинг), уделять внимание и мониторинг.
Банки, которые ищут клиентов из традиционно более рискованных клиентских сегментов, должны сначала понять, что главная цель заключается не в том, чтобы обнаружить и сообщить о каждой незаконной транзакции, связанной с клиентом. Цель состоит в том, чтобы иметь структуру оценки риска, которая «соразмерна рискам» и соответствует стратегии и толерантности к риску совета директоров.
Клиенты должны быть разделены на группы с оценкой риска, называемые классами риска. Классы риска могут быть простыми в разработке, например, низкий, средний и высокий, или они могут быть более сложными, например, низкий, средний, средне-высокий, высокий и очень высокий.